La settimana scorsa mi ha telefonato un signore. Prima ancora di salutarmi, mi ha detto: “Ho 100.000 euro fermi sul conto. Mi dica lei cosa fare.”
Prima di rispondere gli ho fatto tre domande, le stesse che faccio sempre a chi mi chiama per la prima volta.
Cosa vorresti poter fare tra dieci anni che oggi non puoi?
Quanto sei disposto a vedere oscillare i tuoi soldi senza dormirci la notte?
Quanto tempo puoi permetterti di aspettare?
Sembrano domande semplici, ma non lo sono.
Capire cosa vuoi davvero fare tra dieci anni vuol dire fare i conti con tutto quello che potrebbe cambiare nel frattempo. I progetti di famiglia, il lavoro, i figli che si emancipano, i genitori che invecchiano, una pensione che probabilmente non assomiglierà a quella che ti avevano raccontato.
Sono variabili che pesano enormemente sulla risposta, ma che quasi nessuno mette in fila quando ci pensa da solo.
La seconda domanda non è questione di carattere. È questione di esperienza: di quante volte, davvero, hai visto il valore di un investimento scendere del 20%, e di cosa ti è successo dentro in quel momento.
Senza averlo vissuto, quasi tutti sopravvalutano la propria tolleranza al rischio. E lo scoprono troppo tardi, quando vendere male è ormai l’unica opzione che si sentono di prendere.
Sul tempo, infine, è ancora peggio. Capire quanto puoi permetterti di aspettare richiede di tenere insieme variabili che spesso ti dimentichi di avere in casa: liquidità per imprevisti, scadenze fiscali, redditi futuri, generazioni successive, eredità in entrata o in uscita.
A queste tre domande è difficile dare una risposta solida quando sei da solo. La risposta arriva da un confronto: serve qualcuno che faccia emergere le variabili che hai in casa e che non vedi, e che ti aiuti a metterle insieme con metodo.
Se vuoi cominciare ad affrontarle, qui sotto puoi prenotare una chiamata di trenta minuti con un consulente di Cristail Capital SCF.
È gratuita. Ti ascoltiamo, ti raccontiamo come ragioniamo, facciamo insieme le prime domande. Ne esci comunque con qualcosa di utile in mano, anche se poi sceglierai di proseguire da solo.
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Una nota pratica: la consulenza di Cristail Capital SCF è pensata per chi gestisce un patrimonio di almeno 100.000 euro. È da quella soglia che gli errori di impostazione iniziano a costare in modo concreto, ed è da quella soglia che la personalizzazione del nostro metodo restituisce davvero valore.
Marco Bergianti Investment Director, Cristail Capital SCF
P.S. Quel signore aveva 100.000 euro fermi sul conto. La settimana scorsa abbiamo cominciato dalle prime tre domande. Adesso siamo alla quarta, la più concreta: cosa fare, in pratica, con i suoi 100.000 euro. Senza le risposte alle prime tre, alla quarta non si arriva. Se vuoi cominciare anche tu, prenota qui la tua chiacchierata